Процентные доходы банка выросли на 18,6 млрд тенге

Текущие показатели АО "Нурбанк" (4Q17):

Активы: 356,4 млрд тенге (-25,0 млрд тенге; -6,6%)

Обязательства: 303,85 млрд тенге (-36,62 млрд тенге; -10,8%)

Капитал: 52,56 млрд тенге (+11,61 млрд тенге; +28,4%)

Прибыль: 10,9 млрд тенге (+10,52 млрд тенге; 29,1х)

Чистая прибыль банка за 2017 год существенно выросла, составив 10,9 млрд тенге (374,5 млн тенге в 2016 году) преимущественно на фоне роста процентных доходов (+66,2% или на 18,58 млрд тенге до 46,63 млрд тенге). Процентные расходы сократились на 3%, составив 21,02 млрд тенге. Операционные доходы увеличились с 15,37 млрд тенге до 31,81 млрд тенге. В том числе, банк зафиксировал 3,78 млрд тенге в виде собранных страховых премий (+2,1%). Расходы банка на персонал увеличились на 1,12 млрд до 6,08 млрд тенге, в то время как прочие общехозяйственные и административные расходы уменьшились на 1,14 млрд до 5,12 млрд тенге.

Примечательно, что кредитный портфель банка немного вырос, достигнув 223,34 млрд тенге (+3,63 млрд тенге). Активы банка за отчетный период сократились на 25,0 млрд тенге или на 6,6% до 356,4 млрд тенге. В частности, денежные средства банка уменьшились с 64,14 млрд тенге до 35,02 млрд тенге, а финансовых активов, имеющиеся в наличии для продажи, стало меньше на 11,0 млрд тенге – 41,05 млрд тенге. Банк кредитует преимущественно крупные предприятия - 136,32 млрд тенге кредитов ссудного портфеля приходится на данные компании.

В отчете о движении денежных средств указано, что фактические процентные доходы в отчетном периоде составили 28,78 млрд тенге. Также из пояснительной записки к отчету следует, что прочие активы увеличились на 17,62 млрд тенге, в том числе за счет продажи кредитов коллекторским компаниям на 9,99 млрд тенге (увеличение дебиторской задолженности по данной статье с 9,7 млрд тенге до 19,69 млрд тенге). Увеличение доходов могло быть в том числе связано с передачей активов дочернему ТОО «ОУСА «NB».

Депозитный портфель банка стал меньше на 59,42 млрд тенге или 22,1% и к концу отчетного периода составил 209,0 млрд тенге. Если средства розничных клиентов увеличились на 27,0 млрд тенге, то текущие счета и депозиты корпоративных клиентов сократились на 86,42 млрд тенге. Средства прочих финансовых институтов уменьшились на 7,69 млрд до 15,85 млрд тенге. Отток средств клиентов был частично нивелирован заключением сделок «репо» на 25,86 млрд тенге и выпуском долговых ценных бумаг на 4,59 млрд тенге (увеличение до 18,56 млрд тенге). Также в состав обязательств входят средства Правительства РК на 25,92 млрд тенге.

Благодаря зафиксированной прибыли накопленные убытки банка сократились до 81,8 млрд тенге. Таким образом, с учётом акционерного капитала в 127,61 млрд тенге и прочих резервов на 6,75 млрд тенге, собственный капитал банка вырос до 52,56 млрд тенге (+28,4%). По состоянию на начало 2018 года единственным крупным акционером АО "Нурбанк" является ТОО "JP FINANCE GROUP" (82,81% акций).

По данным НБРК, по состоянию на конец 2017 года 12,3% всех кредитов банка имеют просрочки по платежам, что составляет 26,39 млрд тенге, в то время как 6,83% ссудного портфеля или кредиты на сумму 14,67 млрд тенге имеют просрочку по платежам более 90 дней (NPL). Провизии, сформированные по ссудному портфелю, составляют 25,17 млрд тенге. На начало отчетного периода сумма кредитов с просрочкой платежей составляла 25,79 млрд тенге (11,55%), в то время как NPL был равен 15,51 млрд тенге (6,94%). Здесь стоит отметить, что в отчетном периоде банк зафиксировал 9,67 млрд тенге в виде убытков от обесценения и расходов по резервам, тогда как годом ранее данная сумма составляла 4,53 млрд тенге.

По состоянию на начало 2018 года Нурбанк выполняет все пруденциальные нормативы, установленные регулятором:

Актуальных рейтинговых действий по Нурбанку нет. Больше полугода назад S&P Global Ratings понизило долгосрочный кредитный рейтинг контрагента Нурбанка с "В" до "В-" (08.06.2017) с "негативным" прогнозом. Также был подтвержден краткосрочный рейтинг банка на уровне "В". Кроме того, понизился рейтинг банка по национальной шкале с "kzBB" до "kzB+". "Рейтинговое действие отражает наблюдаемые на протяжении ряда лет слабые показатели прибыльности Нурбанка, которые оказывают давление на его резервы капитала, что привело к отсутствию позитивной динамики в том, что касается рыночной доли банка, за последние пять лет. В связи с этим мы пересмотрели нашу оценку рыночной позиции банка с "умеренной" на "слабую". Мы не ожидаем, что показатели прибыльности банка улучшатся до уровня, сравнимого с показателями сопоставимых казахстанских банков, и также не ожидаем улучшений рыночной доли Нурбанка в ближайшие два года, учитывая продолжающуюся консолидацию и усиление конкуренции в казахстанском банковском секторе", - говорилось в пресс-релизе рейтингового агентства.