С 1 октября 2026 года в Казахстане введено обязательное анкетирование физических лиц при оформлении потребительских беззалоговых онлайн-займов. Новое требование распространяется на банки и микрофинансовые организации.

Мера направлена на предупреждение так называемого мошеннического кредитования, когда гражданина убеждают оформить заем, а затем перевести полученные средства третьим лицам.

Перед выдачей займа финансовая организация должна задать клиенту семь вопросов. В частности, заемщик должен сообщить, кто предложил ему оформить кредит, обращался ли он за займом самостоятельно или по просьбе другого человека и на какие цели планирует использовать деньги.

Кроме того, клиента спросят, ознакомился ли он с основными условиями договора, оказывает ли кто-либо на него давление или торопит с оформлением займа. Также выясняется, советовал ли кто-либо скрывать факт получения кредита от сотрудников банка или родственников.

Еще один вопрос касается телефонных звонков с предложениями «защитить деньги» или «проверить операции по счету», которые могут свидетельствовать о попытке мошенничества.

Если ответы заемщика укажут на возможное влияние третьих лиц или другие признаки мошеннической схемы, банк или МФО проведет дополнительную проверку. Клиенту также должны дополнительно разъяснить риски, связанные с возможными мошенническими действиями.

По итогам проверки финансовая организация может заключить договор, временно приостановить его оформление до устранения выявленных обстоятельств либо отказать в выдаче займа.

Новое анкетирование стало дополнением к уже действующим механизмам защиты заемщиков. Среди них — биометрическая аутентификация, «период охлаждения» при оформлении крупных онлайн-займов, а также возможность добровольно отказаться от получения новых займов и микрокредитов.