Карты открывали на «сотрудников» без их ведома
Как следует из материалов, в 2016 году Кожан Молдагалиев зарегистрировал на имя супруги Сауле Молдагалиевой ТОО «Я Такси», управляя компанией по доверенности.
20 июня 2018 года между ТОО «Я Такси» и Forte Bank был заключён договор обслуживания платёжных карточек. После этого были оформлены заявки на выпуск зарплатных карт на имена семи человек — Ании Касымбековой, Алмакул Нурмагамбетовой, Динары Нурмагамбетовой, Кайыргали Турумова, Бибажар Абдрахман, Омаровой и Кудайбергенова. При этом, как утверждается, они были оформлены как сотрудники ТОО без их согласия и участия.
Допрошенные в рамках расследования свидетели подтвердили, что в банк они не обращались, счета открывались по запросу ТОО с приложением копий удостоверений личности. После открытия карты передавались в компанию без подтверждения доверенности.
Мониторинг сработал поздно: подозрительными признали только 131 операцию
Финансовый мониторинг по операциям, как указано в материалах, был проведён крайне выборочно. Из 3 443 транзакций банк признал подозрительными только 131 операцию, причём информация по ним была предоставлена лишь 23 июня 2023 года — уже после официального запроса органа досудебного расследования (выемка была назначена постановлением от 15 июня 2023 года).
В ходе досудебного расследования 29 июня 2023 года в банке изъяли документы по открытию счетов и выпуску платёжных карт на семерых граждан. Отдельно отмечается, что в заявлениях стояла отметка о подписании «через SMS», однако цифровые коды подтверждения отсутствовали. Более того, по ряду лиц заявления на открытие счетов в Forte Bank вообще не были найдены.
География переводов: Дубай, Амстердам и платежи в пользу зарубежных компаний
Согласно банковским выпискам, в период с января 2019 по 2023 годы средства перечислялись как «покупки» на счета иностранных компаний, среди них:
• DAMAC HOMES LLC (Dubai, UAE), Mashreqbank
• Yandex Taxi B.V. (Amsterdam, Netherlands)
Это стало одним из эпизодов, вызвавших интерес органов прокуратуры и регулятора.
Итоги проверки и штрафы
В марте 2024 года по результатам проверки Департамента защиты прав потребителей финансовых услуг АРРФР, инициированной представлением прокуратуры Алматы, в отношении Forte Bank было возбуждено административное производство.
Дело возбуждали дважды — по статьям 214 КоАП РК:
• ч. 2 ст. 214 — штраф 1 476 800 тенге
• ч. 4 ст. 214 — штраф 775 320 тенге
В судебном заседании представитель банка подтвердил, что сведения по 131 подозрительной операции были переданы именно 23 июня 2023 года, после чего суд критически оценил аргументы о якобы регулярной передаче информации по этим клиентам ранее.
Контекст: схема шире «дропперов»
История подчёркивает, что эпизоды с «дропперами», когда граждане добровольно оформляют карты за вознаграждение, — лишь часть общей картины. В данном случае речь идёт о механизме, где уязвимость системы проявляется на уровне зарплатных проектов, идентификации клиентов и передачи карт третьим лицам.
Фактически кейс поднимает вопросы к банковской практике: насколько добросовестно исполнялись требования по идентификации, подтверждению согласия клиента, а также по оперативному финансовому мониторингу при значительном объёме зарубежных операций.
Похожие материалы
