В Агентстве по регулированию и развитию финансового рынка РК рассказали, как казахстанцы могут урегулировать просроченную задолженность и изменить условия кредита. 

В Агентстве по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) рассказали, что законодательство Казахстана предоставляет заемщикам действенные инструменты для урегулирования задолженности до обращения в суд.

Для снижения риска возникновения задолженности заемщикам рекомендуется:

• заранее планировать личный и семейный бюджет с учетом обязательных платежей;
• регулярно отслеживать график погашения кредита и уведомления откредитора;
• при первых признаках финансовых затруднений незамедлительно обращаться в банк или микрофинансовую организацию.

В случае пропуска платежа кредитор обязан уведомить заемщика в течение 10 календарных дней с момента наступления просрочки с указанием суммы задолженности и возможных последствий непогашения займа. Там же должно быть указано, что клиент вправе обратиться к кредитору за изменением условий займа. Заемщик вправе обратиться в банк или МФО с заявлением о реструктуризации долга, указав причины финансовых трудностей и предлагаемые варианты изменения условий займа. Финансовая организация обязана рассмотреть обращение в срок до 15 календарных дней и вправе предложить возможные решения.

Кредитором могут быть предложены следующие меры:

• предоставление отсрочки платежей;
• увеличение срока кредита для снижения ежемесячной нагрузки;
• снижение процентной ставки;
• списание части штрафов и пеней;
• самостоятельная продажа залогового имущества заемщиком.

Важно: банки и микрофинансовые организации не вправе взимать плату за рассмотрение заявления о реструктуризации задолженности.

В Казахстане действует единый порядок досудебного урегулирования просроченной задолженности, направленный на защиту прав заемщиков и снижение числа судебных споров.

В случае отказа в реструктуризации заемщик вправе обратиться:

• к банковскому омбудсману по банковским кредитам;
• к микрофинансовому омбудсману по займам МФО.

При отсутствии действий со стороны заемщика кредитор вправе:

• передать задолженность коллекторам (при просрочке менее 90 дней);
• обратиться в суд, после чего взыскание осуществляется частным судебным исполнителем.

В рамках исполнительного производства возможны арест банковских счетов и имущества, удержание из официального дохода, временное ограничение на выезд за пределы страны. В связи с этим, Агентство призывает граждан ответственно оценивать свои финансовые возможности при оформлении кредитов и своевременно использовать предусмотренные законодательством механизмы поддержки при возникновении трудностей.

— Своевременное обращение к кредитору и конструктивный диалог позволят предотвратить рост проблемной задолженности, судебные разбирательства и принудительное взыскание, — отметили в АРРФР.