Объём премий по добровольному личному страхованию жизни* в Казахстане за январь–июль 2024 года достиг 136,5 млрд тг — на 19,7% больше, чем за аналогичный период 2023-го. Годом ранее рост составлял 11,2%, сообщает finprom.kz.

Объём страховых выплат вырос на 42%, достигнув 17,8 млрд тг за январь–июль текущего года. Ранее в течение двух лет подряд показатель увеличивался ещё стремительнее: в 2,6 раза в 2022-м и в 2,2 раза в 2023 году.

Отношение выплат к премиям на рынке страхования жизни за год выросло с 11% за январь–июль 2023-го до 13% за январь–июль 2024 года. В аналогичном периоде 2022 года это отношение составляло лишь 5,6%. Эффективность компаний по страхованию жизни за последние два года заметно снизилась, в то время как в 2018–2021 годах этот показатель варьировался в пределах 2,3%–4,8%. Заметный рост отношения выплат к премиям может свидетельствовать о росте уровня убытков и менее эффективном управлении рисками на рынке страхования жизни.

*здесь и далее — за исключением страхования жизни в рамках государственной образовательной накопительной системы

Доля поступлений страховых премий по добровольному личному страхованию жизни за январь–июль 2024 года составила 14,8%, что является самым низким результатом в аналогичном периоде за последние четыре года. Для сравнения: за аналогичный период 2023-го она достигала 16,6%, а в 2022-м — 19,7%.

В отличие от Казахстана, в мире доля страховых премий по страхованию жизни преобладает в сравнении с удельным весом других видов страхования. Согласно отчёту Allianz Group, за 2023 год страховщики по всему миру собрали премии по страхованию жизни на 2,6 трлн евро, что составило 42,3% от всех премий на рынке страхования. По сравнению с прошлым годом объём премий по страхованию жизни вырос на 8,4%. В течение следующего десятилетия ожидается рост мирового рынка страхования на 5,5% в год. Глобальный пул премий должен увеличиться почти на 5 трлн евро, при этом основной рост будет обеспечен рынком страхования жизни (плюс 1,9 трлн евро), особенно в азиатском регионе, за исключением Японии.

Страхование жизни — финансовый продукт, обеспечивающий защиту и финансовую поддержку в случае неблагоприятных событий, таких как смерть застрахованного лица. Основная цель страхования жизни — предоставить финансовую безопасность членам семьи или другим бенефициарам застрахованного, чтобы они могли справиться с материальными трудностями после его ухода. Полисы могут покрывать различные риски, включая случайную смерть, заболевание или инвалидность, в зависимости от условий контракта.

Страхование жизни является важным инструментом финансового планирования, помогающим обеспечить финансовую стабильность и защиту для близких в трудные времена. Сокращение доли на рынке страхования может свидетельствовать о недостаточном информировании о преимуществах этого продукта со стороны страховых компаний Казахстана.

Согласно исследованию Bankrate, проведённому в начале текущего года, потенциальные клиенты часто заблуждаются по поводу высокой стоимости полиса страхования жизни. Страховые компании, в свою очередь, ошибаются в оценке потребностей различных демографических групп. Примерно 72% участников исследования переоценили стоимость базового полиса срочного страхования жизни. 22% владельцев страховок считают, что у них недостаточное покрытие. Женщины реже, чем мужчины, страхуют свою жизнь: разрыв составляет 11 процентных пунктов за последние 14 лет исследований.

На рынке страхования жизни в Казахстане работают 9 компаний по страхованию жизни (КСЖ). Поступления премий по добровольному личному страхованию жизни за январь–июль текущего года были зафиксированы у 8 КСЖ. При этом лишь на 4 КСЖ совокупно пришлось сразу 95,1% всех собранных премий. Наибольший объём премий в сегменте продемонстрировала КСЖ «Халык-Life»: 66 млрд тг. Следом идут Nomad Life (26,7 млрд тг), Freedom Finance Life (20,9 млрд тг) и «Европейская Страховая Компания» (16,2 млрд тг).