Документ усиливает нормы по противодействию отмыванию доходов, финансированию терроризма и распространению оружия массового уничтожения (ПОД/ФТ).

Что должны внедрить обменные пункты

Каждая организация обязана обновить систему внутреннего контроля и привести ее в соответствие с законодательством по ПОД/ФТ. В частности, компании должны разработать и утвердить:

• процедуры по выявлению и оценке рисков;
• правила независимого аудита;
• программы идентификации и мониторинга клиентов;
• регламент взаимодействия с органами финмониторинга;
• порядок хранения документов и формирования клиентских досье.

В правилах также должны быть прописаны меры, предотвращающие вовлечение сотрудников в незаконные схемы.

Назначение ответственного по ПОД/ФТ

Каждая организация должна назначить специального сотрудника, отвечающего за соблюдение всех требований. К нему предъявляются строгие критерии:

• высшее образование;
• минимум два года опыта в финансовом секторе;
• безупречная деловая репутация;
• прохождение обязательного тестирования по финмониторингу.

Этот сотрудник будет взаимодействовать с госорганами, принимать решения по рисковым клиентам и контролировать передачу сообщений о подозрительных операциях.

Ежегодная оценка рисков

Организации должны раз в год проводить оценку:

• клиентских рисков;
• страновых рисков (с учетом перечня государств повышенного риска);
• рисков отдельных услуг, включая операции от 2 млн тенге;
• технологических рисков, связанных с новыми способами проведения операций.

Отчет по итогам оценки должен быть подготовлен и предоставляться по запросу Нацбанка или уполномоченного органа по финмониторингу.

Идентификация клиентов: когда проверка становится усиленной

Требования предполагают как упрощенную, так и усиленную проверку клиентов. Усиленная идентификация обязательна, если:

• клиент относится к категории высокорисковых;
• операции выглядят подозрительными;
• есть сомнения в достоверности данных;
• клиент – госорган, госпредприятие или структура из группы нацхолдинга.

Также обменные пункты должны проверять клиентов по перечням лиц, связанных с финансированием терроризма, экстремизма и распространением оружия массового уничтожения.

Мониторинг операций и хранение данных

Организации обязаны внедрить программу мониторинга, которая включает:

• выявление крупных операций от 500 тыс. тенге;
• анализ необычных и подозрительных транзакций;
• ведение истории операций клиентов;
• формирование уведомлений о выявленных рисках.

Все сообщения о подозрительных операциях должны направляться в уполномоченный орган по финмониторингу.

Обучение сотрудников

Работники обменных пунктов обязаны проходить обучение по ПОД/ФТ. Программы обучения должны соответствовать требованиям финмониторинга и регулярно обновляться.